Accession à la propriété, on fait le point

jeudi 23 juin 2022

Que vous cherchiez un studio à Paris ou une maison spacieuse à Bordeaux, un loft à Lyon, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’achat d’une propriété en France.

Lorsque vous envisagez d’acheter une propriété, il est bon de vous renseigner sur les crédits immobiliers, l’assurance habitation et la rénovation des propriétés. Toutefois, si vous souhaitez avoir une vue d’ensemble du marché immobilier national et savoir comment acheter une maison, poursuivez votre lecture.

L’accession à la propriété en France

Ces dernières années, le pourcentage de Français propriétaires de leur logement n’a cessé d’augmenter et s’élève actuellement à 64 %. Ce chiffre est légèrement inférieur à la moyenne européenne de 69,7 %.

Les primo-accédants sont appelés accédants jusqu’à ce qu’ils aient fini de rembourser leur prêt, et la plupart des gens (environ 80 %) contractent un prêt immobilier pour acheter leur logement.

Les ménages à faibles revenus ont tendance à acheter des logements dans les zones rurales et les petites villes, où les prix sont moins élevés que dans les villes. Ils dépendent aussi souvent des aides publiques pour l’achat de leur logement. La plupart des gens achètent leur première maison bien après la trentaine, voire plus tard.

Faut-il acheter ou louer un bien immobilier en France ?

Si vous ne connaissez pas bien la région dans laquelle vous vous installez, il est préférable de louer avant d’acheter. Vous aurez ainsi tout le temps d’explorer le marché et les quartiers. En outre, vous devriez toujours visiter plusieurs propriétés et obtenir des conseils locaux avant de prendre une décision financière importante.

Les étrangers peuvent-ils acheter une propriété en France ?

Environ 5,8 % de tous les biens immobiliers en France sont actuellement détenus par des étrangers, dont la plupart résident en France. Les Britanniques représentent environ 45 % de ces achats, et les Belges environ 20 %.

En résumé, la réponse est oui, en tant qu’expatrié, vous pouvez légalement acheter une propriété en France. Mais la possibilité d’obtenir un prêt dépend de nombreux facteurs : votre pays d’origine, vos revenus, éventuellement votre statut marital et de résidence, ainsi que d’autres critères.

UE et espace Schengen

Il n’y a aucune restriction pour les citoyens de l’UE ou de l’Espace Schengen. Si vous vivez en France, la procédure ne devrait pas être plus compliquée que pour un citoyen français. La seule différence est que vous devrez peut-être traduire certains documents officiels. En revanche, si vous ne résidez pas en France, les banques seront plus strictes lorsqu’il s’agira de vous proposer des prêts.

En dehors de l’UE

Si vous venez d’ailleurs, vous devez justifier de votre intention de rester en France pendant la durée de votre prêt. Vous pouvez prouver votre intention de rester en obtenant un passeport talent, en vous mariant avec un citoyen français ou en obtenant un titre de séjour de longue durée. Avec un titre de séjour d’au moins quatre ans, il y a de fortes chances qu’une banque soit disposée à envisager le financement de votre prêt.

Toutefois, votre pays d’origine influencera la facilité avec laquelle vous pourrez obtenir un prêt bancaire. Par exemple, en raison des conventions fiscales strictes entre la France et les États-Unis, il est difficile pour les Américains d’accéder à des prêts.

Les impôts fonciers

En outre, le montant de l’impôt que vous payez annuellement sur votre propriété dépend de facteurs supplémentaires. Il s’agit notamment des facteurs suivants

  • si vous êtes ou avez été un résident à plein temps en France
  • si vous payez vos impôts sur le revenu en France
  • le prix du bien
  • depuis combien de temps vous le possédez
  • s’il s’agit de votre résidence principale
  • si vous le louez meublé ou non meublé.

Pour connaître les taux d’imposition applicables à votre situation particulière, adressez-vous à un notaire local. Ils accompagnent les acheteurs de logements et connaissent bien le droit fiscal.

Le marché immobilier français et les prix de l’immobilier

De nombreux ménages français ont augmenté leur épargne pendant les blocages du Covid, ce qui a entraîné une hausse des achats immobiliers en 2021. En effet, les ventes ont augmenté de 14,5 % par rapport à la même période en 2019. La tendance récente a été de privilégier les maisons par rapport aux appartements. Cela a conduit à une augmentation significative des prix des maisons, en particulier dans les zones moins peuplées éloignées des grandes villes. Au cours des derniers mois, les prix des appartements ont augmenté de 5,2%, tandis que les prix des maisons ont progressé de 9%.

L’Association des notaires de France prévoit une croissance similaire pour l’année à venir : environ 5% pour les appartements et 10% pour les maisons. Globalement, les prix de l’immobilier français sont parmi les plus élevés d’Europe, rivalisant avec le Royaume-Uni, Monaco et l’Autriche. Toutefois, il convient de noter que les prix au mètre carré varient considérablement d’une ville à l’autre et entre les zones urbaines et les zones rurales.

Vous pourrez facilement en savoir plus en consultant le site de l’entreprise Les Maisons, constructeur de maison individuelle, qui développe très bien cette thématique sur son site Internet.

Coûts de l’achat d’une propriété en France

  • Frais fiscaux/administratifs - Si vous signez une promesse de vente initiale, les droits d’enregistrement s’élèvent généralement à environ 125 €.
  • Frais de notaire - Les frais de notaire sont un ensemble de taxes locales et régionales sur les achats immobiliers qui représentent environ 8 % du prix de la propriété. Pour les nouvelles constructions, ces frais sont considérablement plus bas, environ 2 à 3 %. Le notaire ne reçoit qu’une fraction de cette somme, soit environ 1 % de la valeur du bien. Lors du calcul de votre prêt, vous devez tenir compte de ces frais car ils peuvent ajouter une somme importante à vos dépenses.
  • Assurance - 90% des propriétaires en France ont une assurance multirisque habitation. Le coût varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment la localisation, le type et la valeur du bien, ainsi que votre profil personnel. Il commence généralement à environ 120 €/mois, mais vous pouvez utiliser des sites de comparaison en ligne comme LeLynx ou Luko pour comparer les offres.
  • Frais d’agence immobilière - le vendeur négocie et paie ces frais, qui sont inclus dans le prix de vente du bien.

Financement d’un achat immobilier en français

Crédits immobiliers

Les taux des prêts en France sont actuellement très bas et se situent autour de 1,1 %. De ce point de vue, c’est le moment idéal pour acheter un bien immobilier et il est rarement intéressant d’opter pour un crédit à taux variable, bien que cette option soit possible.

Les conditions pour obtenir un crédit immobilier en France sont généralement les suivantes :

  • Que votre remboursement mensuel ne dépasse pas 35 % de votre revenu total (une fois les dépenses fixes déduites, telles que les pensions alimentaires).
  • Votre plan de remboursement ne doit pas dépasser 25 ans.
  • Avoir la preuve de votre intention de rester en France pendant la durée du remboursement du prêt si vous n’êtes pas déjà résident à plein temps.
  • que vous ayez une assurance-vie correspondante
  • que votre mise de fonds représente au moins 10 % du prix d’achat.
  • disposer d’un revenu stable et ne pas avoir de découvert ou de cas de non-paiement.

En savoir plus sur l’obtention d’un prêt au logement en France

Le site du Service public français propose une calculatrice de crédit en ligne. Elle peut vous aider à estimer vos remboursements, votre capacité d’emprunt ou le taux du prêt.

Dispositifs d’aide

  • Les primo-accédants travaillant dans le secteur privé peuvent accéder à une aide à l’achat de 10 000 € (Prime Accession propriété). La possibilité de bénéficier de ce dispositif dépend également du revenu total de votre ménage et du lieu où vous envisagez d’acheter. Vous pouvez vous rendre sur la plateforme ActionLogement pour voir si vous êtes éligible et faire une demande.
  • Les banques ne sont pas les seuls endroits où l’on peut obtenir des prêts au logement en France. D’autres prêts à taux réduit sont accessibles par le biais d’ActionLogement, de l’administration de votre mairie ou de votre département, ou même des compagnies d’assurance.
  • Le prêt d’accession sociale (PAS) est un autre prêt au logement accessible aux ménages à faibles revenus pour l’achat ou la rénovation de leur résidence principale.
  • Le prêt à taux zéro (PTZ) permet de financer l’achat ou la construction de votre futur logement. Il ne peut pas être votre prêt principal, mais vous pouvez le demander en complément de votre prêt immobilier ou d’autres prêts au logement. La possibilité de bénéficier de ce dispositif dépend également des revenus du ménage et de l’endroit où vous envisagez d’acheter. Vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour voir si vous êtes éligible.
  • Si vous devez rénover votre nouveau logement pour le rendre plus économe en énergie, vous pouvez bénéficier d’un Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ). Il s’agit d’un autre type de prêt à taux zéro d’un montant compris entre 7 000 et 50 000 euros, en fonction de votre projet de rénovation.
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